Đề xuất hạn mức giao dịch tài khoản Tiền di động

Đề xuất hạn mức giao dịch tài khoản Tiền di động (Hình từ Internet)

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lấy ý kiến của các tổ chức, cá nhân đối với dự thảo Nghị định quy định về dịch vụ Tiền di động.

dự thảo Nghị định

1. Đề xuất hạn mức giao dịch tài khoản Tiền di động

Theo Điều 10 dự thảo Nghị định quy định về hạn mức giao dịch tài khoản Tiền di động như sau:
(1) Tổng hạn mức giao dịch qua các tài khoản Tiền di động của 01 khách hàng tại 01 tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động (bao gồm giao dịch rút tiền, chuyển tiền và thanh toán theo quy định tại Điều 9 dự thảo Nghị định tối đa là 100 (một trăm) triệu đồng Việt Nam trong một tháng.

(2) Quy định tại khoản (1) không áp dụng đối với các giao dịch thanh toán: Thanh toán trực tuyến trên Cổng Dịch vụ công quốc gia; điện; nước; viễn thông; các loại phí, giá, tiền dịch vụ liên quan đến hoạt động giao thông của phương tiện giao thông đường bộ; học phí; viện phí; đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, phí bảo hiểm theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022; chi trả các khoản nợ đến hạn, quá hạn, lãi và các chi phí phát sinh cho ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

(3) Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động phải quy định tổng hạn mức cho các giao dịch thanh toán quy định tại khoản (2) qua tài khoản Tiền di động của 01 (một) khách hàng không lớn hơn tổng hạn mức giao dịch qua tài khoản Tiền di động đã được tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cấp cho khách hàng đó theo quy định tại khoản (1).

(4)Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động có trách nhiệm kiểm tra, giám sát và đảm bảo việc sử dụng tài khoản Tiền di động của khách hàng là phù hợp với hạn mức đã được tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cấp cho khách hàng đó. Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động phải chịu hoàn toàn trách nhiệm trong trường hợp khách hàng sử dụng tài khoản Tiền di động không đúng hạn mức đã được tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cấp cho khách hàng theo quy định tại dự thảo Nghị định.

(5) Quy định tại khoản (1), (2), (3)  không áp dụng đối với trường hợp khách hàng rút tiền từ tài khoản Tiền di động để thực hiện đóng vĩnh viễn tài khoản Tiền di động. 

2. Quy định về sử dụng tài khoản Tiền di động (Đề xuất)

Căn cứ Điều 9 dự thảo Nghị định quy định sử dụng tài khoản Tiền di động như sau:

- Việc nạp tiền vào tài khoản Tiền di động được thực hiện thông qua:

+ Nạp tiền mặt vào tài khoản Tiền di động tại các điểm kinh doanh;

+ Nhận tiền từ tài khoản thanh toán (của chủ tài khoản Tiền di động), thẻ ghi nợ nội địa (của chủ tài khoản Tiền di động) mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ;

+ Nhận tiền từ Ví điện tử (của chủ tài khoản Tiền di động) tại chính tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động;

+ Nhận tiền từ tài khoản Tiền di động.

- Chủ tài khoản Tiền di động được sử dụng tài khoản Tiền di động để:

+ Rút tiền mặt từ tài khoản Tiền di động tại các điểm kinh doanh;

+ Rút tiền ra khỏi tài khoản Tiền di động về Ví điện tử (của chủ tài khoản Tiền di động) tại chính tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động;

+ Chuyển tiền đến tài khoản thanh toán (của chủ tài khoản Tiền di động), thẻ ghi nợ nội địa (của chủ tài khoản Tiền di động) mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

+ Chuyển tiền đến tài khoản Tiền di động;

+ Chuyển tiền đến Ví điện tử (của chủ tài khoản Tiền di động) tại chính tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động;

+ Thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ; nộp phí, lệ phí cho các dịch vụ công hợp pháp theo quy định của pháp luật.

- Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động thực hiện hoàn trả tiền cho khách hàng trong các trường hợp:

+  Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động chấm dứt cung ứng dịch vụ cho khách hàng;

+ Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động chấm dứt hoạt động, bị thu hồi Giấy phép, giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật;

+ Chi trả thừa kế theo quy định của pháp luật khi chủ tài khoản Tiền di động là cá nhân chết hoặc bị tuyên bố là đã chết;

+ Theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

+ Các trường hợp đóng tài khoản Tiền di động và xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản Tiền di động theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản Tiền di động và tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động.

Nguyễn Thị Mỹ Quyền