Từ 2026, Ngân hàng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng trước khi phát hành thẻ tín dụng

Từ 2026, Ngân hàng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng trước khi phát hành thẻ tín dụng (Hình ảnh từ Internet)

Ngày 19/11/2025, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 42/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.

Từ 2026, Ngân hàng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng trước khi phát hành thẻ tín dụng

Cụ thể, tại khoản 2 Điều 2 Thông tư 42/2025/TT-NHNN bổ sung khoản 2a, 2b vào sau khoản 2 Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về thủ tục phát hành thẻ tín dụng như sau:

(1) Sau khi nhận đủ tài liệu, thông tin, dữ liệu của khách hàng cung cấp theo quy định tại khoản 2 Điều này, TCPHT thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ và đối chiếu đảm bảo sự khớp đúng, chính xác của các tài liệu, thông tin, dữ liệu mà khách hàng cung cấp và tiến hành xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền và các quy định sau:

- Đối với khách hàng là cá nhân:

+ Trường hợp khách hàng sử dụng thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử hoặc thẻ căn cước công dân (có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa) hoặc danh tính điện tử, TCPHT phải gặp mặt trực tiếp khách hàng và thực hiện kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 10 Thông tư này;

+ Trường hợp khách hàng sử dụng thẻ căn cước công dân (không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa) hoặc giấy chứng nhận căn cước hoặc hộ chiếu, TCPHT phải gặp mặt trực tiếp khách hàng và thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng với thông tin sinh trắc học hiển thị trên giấy tờ tùy thân của người đó;

- Đối với khách hàng là tổ chức: TCPHT phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp của tổ chức thực hiện kiểm tra xác minh thông tin người đại diện hợp pháp của tổ chức theo quy định tại điểm a khoản này;

- TCPHT không bắt buộc thực hiện theo quy định tại điểm b khoản này đối với các tổ chức sau:

+ Các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập;

+ Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

+ Các tổ chức niêm yết theo quy định tại Luật chứng khoán 2019;

+ Các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500 do Tạp chí Fortune công bố vào năm liền trước;

+ Các tổ chức khác do TCPHT lựa chọn và chịu hoàn toàn trách nhiệm về các rủi ro từ việc lựa chọn này. Danh mục các tổ chức do TCPHT lựa chọn phù hợp với tiêu chí được quy định tại quy định nội bộ về phát hành và sử dụng thẻ của TCPHT. TCPHT phải đảm bảo xác minh chính xác về khách hàng phát hành thẻ và chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với việc nhận biết khách hàng tại đơn vị mình;

- Trong trường hợp khách hàng đăng ký giao dịch trên phần mềm ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng, TCPHT phải kiểm tra thông tin về số điện thoại của chủ thẻ hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) đảm bảo thông tin về người sử dụng số thuê bao trùng khớp thông tin trên giấy tờ tùy thân của người đó.

(2) Quy định tại khoản 2a Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN không áp dụng đối với trường hợp phát hành thẻ theo quy định tại Điều 10 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

Như vậy, từ 05/01/2026, tổ chức phát hành thẻ tín dụng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng và thực hiện kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân, đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng theo quy định trước khi phát hành thẻ cho khách.

Xem thêm Thông tư 42/2025/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ ngày 05/01/2026.